सही निवेश सलाहकार का चयन कैसे करें

अपना मूल पोर्टफोलियो तैयार करना है तो उन पैसिव फंडों का इस्तेमाल करें, जो बाजार पूंजीकरण यानी मार्केट कैप पर आधारित सूचकांकों के हिसाब से होते हैं। निफ्टी 50 आधारित फंड और विविधता वाले अमेरिकी इक्विटी सूचकांक (उपलब्धता के आधार पर शेयर बाजार, एसऐंडपी 500 या नैस्डैक) में से हरेक को 50-50 प्रतिशत का आवंटन करें। इस पोर्टफोलियो के साथ निवेशक बाजार के समान ही प्रदर्शन करने में सक्षम होंगे। पोर्टफोलियो का ज्यादा से ज्यादा हिस्सा मुख्य आवंटन का होना चाहिए। इस रणनीति को लंबे समय तक बनाए रखना आसान है। निवेशक को न तो सही फंड प्रबंधक चुनने की फिक्र करनी है तो न ही यह चिंता करनी है कि फंड प्रबंधक का प्रदर्शन खराब रहने पर नया फंड प्रबंधक कैसे और कौन चुना जाए। जहां तक पोर्टफोलियो के सैटेलाइट हिस्से की बात है तो तो निवेशक अल्फा के लिए कोशिश कर सही निवेश सलाहकार का चयन कैसे करें सकता है। यहां निवेशक किसी भी रणनीति के लिए जोखिम ले सकता है जिसके बारे में उसे भरोसा हो कि वह बेहतर होगा मसलन मिड-कैप, स्मॉल-कैप, मूल्य, वृद्धि, गुणवत्ता, गति आदि। निवेशक एक सक्रिय फंड अथवा फैक्टर आधारित फंड का इस्तेमाल कर यह जोखिम ले सकता है, जहां पोर्टफोलियो का निर्माण निश्चित नियमों के आधार पर किया जाता है।

एक अच्छा हेल्थ इंश्योरेंस एडवाइजर होना

एक्चुअरियल और कंसल्टिंग फर्म मिलिमन की रिपोर्ट के अनुसार, 'इंडियन लाइफ एंड हेल्थ इंश्योरेंस सेक्टर्स' शीर्षक से, भारत में 1.3 बिलियन लोगों में से केवल 44% लोगों के पास 2017 तक हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी है। इसका कारण यह है कि अभी भी बहुत सारे लोग हैं जो मानते हैं कि बीमा की अवधारणा जटिल है। स्वास्थ्य बीमा के कई जटिल नियमों और शर्तों को शामिल करने के कारण, लोग अक्सर भ्रमित हो जाते हैं और एक प्राप्त करने में तल्लीन नहीं करना पसंद करते हैं।

क्या आप कोई ऐसा व्यक्ति हैं जो अनुसंधान के दिनों या महीनों के बाद किस बीमा में निवेश करने के बारे में अंतिम निर्णय लेने में असमर्थ हैं? अगर ऐसा है, तो एक प्रतिष्ठित स्वास्थ्य बीमा सलाहकार से सलाह क्यों न लें? हां, हेल्थ इंश्योरेंस एडवाइजर।

आइए हम इस बारे में और पढ़ें कि स्वास्थ्य बीमा सलाहकार वास्तव में क्या करते हैं और एक सूचित विकल्प बनाते समय वे हमारे लिए बड़ी मदद कैसे कर सकते हैं।

हेल्थ इंश्योरेंस एडवाइजर कौन है?

हेल्थ इंश्योरेंस एडवाइजर संभावित पॉलिसीधारक को सही कीमत पर हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी की सही खरीद करने में मदद करता है। उनके पास हेल्थ इंश्योरेंस इंडस्ट्री का गहन ज्ञान है और हेल्थ इंश्योरेंस की जटिल अवधारणाओं को समझना आपके लिए आसान बनाता है।

आइए हम उन कुछ लाभों पर एक नज़र डालते हैं जो किसी अच्छे हेल्थ इंश्योरेंस सलाहकार के पास हो सकते हैं:

बीमा उद्योग का व्यापक ज्ञान

स्वास्थ्य बीमा सलाहकार अपने क्षेत्रों के विशेषज्ञ होते हैं और उन्हें उद्योग के मानकों का सही निवेश सलाहकार का चयन कैसे करें गहन ज्ञान होता है। उनके विशाल ज्ञान और उनके शोध के वर्षों से उन्हें अपनी विशेषज्ञता को अपनी क्षमता के अनुसार लागू करने की अनुमति मिलती है। वे इस क्षेत्र के सिद्धांतों और कामकाज से अच्छी तरह वाकिफ हैं। इसके अलावा, वे संभावित पॉलिसीधारकों की पूछताछ का जवाब देते हैं और उनके आदर्श स्वास्थ्य बीमा विकल्प को चुनने में उनकी सहायता करते हैं।

एक सलाहकार को उन उत्पादों की पूरी और पूरी जानकारी होती है जो वह बेच रहा है। वे आपकी स्वास्थ्य देखभाल आवश्यकताओं का मूल्यांकन करते हैं और स्वास्थ्य योजना के नियमों और शर्तों, इसकी विशेषताओं, साथ ही इसके लाभों और बहिष्करणों को समझने में आपकी सहायता करते हैं। एक पेशेवर स्वास्थ्य बीमा सलाहकार के लिए आपको योजना पर अपना शोध करने की आवश्यकता नहीं हो सकती है।

आपकी ज़रूरतों को समझना

पूरी तरह से उद्योग ज्ञान के साथ, आपके सलाहकार को आपकी विविध चिकित्सा आवश्यकताओं की भी अच्छी समझ होगी। आपकी आवश्यकताओं को देखते हुए, आपका सलाहकार आपको उन योजनाओं का सुझाव देगा जो आपके बजट को पूरी तरह से फिट करते हैं और साथ ही अधिकतम कवरेज प्रदान करते हैं।

हर इंश्योरेंस कंपनी की खरीद प्रक्रिया एक दूसरे से भिन्न होती है। कुछ बीमा कंपनियां ऑफ़लाइन खरीदारी की पेशकश करती हैं, जबकि उनमें से कुछ अपने ग्राहकों को ऑनलाइन खरीदारी करने की अनुमति देती हैं।

एक हेल्थ इंश्योरेंस एक्सपर्ट न केवल आपको खरीदने के लिए बेहतरीन कवरेज पर सलाह देगा, बल्कि पूरी प्रक्रिया में आपकी सहायता भी करेगा। यह उन लोगों के लिए बहुत मददगार हो सकता है जो डिजिटल दुनिया से बहुत परिचित नहीं हैं।

60 के बाद ठाठ करना है तो अपनाइए निवेश के ये 7 फॉर्मूला, जाने कैसे चौगुनी होगी रकम

नई दिल्‍ली, हर्ष जैन। सही निवेश का चयन और मनचाहा रिटर्न देने वाली किसी निवेश योजना को तैयार करना कठिन काम हो सकता है। कुछ सामान्य नियम हैं जिनका इस्तेमाल निवेश में किया जाता है। ये सामान्य नियम काफी मदद कर सकते हैं, लेकिन ये नियम किसी उत्पाद में निवेश करने या नहीं करने के प्राथमिक आधार नहीं होने चाहिए। इसमें छिपी हुई बात ब्याज दर है। कोई भी निवेश उत्पाद आपको आने वाले वर्षों में ब्याज दर की शत-प्रतिशत गारंटी नहीं दे पाएगा। फिर भी, ये सामान्य नियम सूचनात्मक दिशानिर्देशों के रूप में काम कर सकते हैं। निवेश के लिए कुछ सही निवेश सलाहकार का चयन कैसे करें सही निवेश सलाहकार का चयन कैसे करें सामान्य नियमों के बारे में अधिक जानने के लिए आगे पढ़ें।

SIP से करोड़पति बनने की टिप्स- सिर्फ 1500 रुपए के निवेश से तैयार होगा 1,05,14,731 रुपए का फंड, करें कैलकुलेट

SIP Calculator: करोड़पति बनने के लिए जरूरी है अपना लक्ष्य तय करें. इसके बाद सही दिशा में निवेश की शुरुआत करें. अगर ज्यादा जोखिम नहीं लेना चाहते तो म्यूचुअल फंड SIP आपके लिए सही है.

SIP Calculator: निवेश के लिए कोई दिन या साल तय नहीं है. इसलिए जब चाहो निवेश की शुरुआत करो. लक्ष्य तय करो और करोड़पति बनने (How to become crorepati) का सफर आसानी से तय होगा. निवेश जितनी जल्दी शुरू होगा. उतना जल्दी फायदा मिलेगा. सिर्फ 10, 15, 20 साल के निवेश से करोड़पति बना जा सकता है. छोटी रकम से निवेश (How to start SIP Investment) की शुरुआत की जा सकती है. लेकिन, लगातार निवेश को जारी रखने की जरूरत होगी. म्यूचुअल फंड में SIP के जरिये बड़े लक्ष्य को हासिल कर सकते हैं. पिछले दो दशक में म्यूचुअल फंड (Mutual fund) ने शानदार रिटर्न दिया है.

SIP से करोड़पति बनने की टिप्स

> 10 साल के निवेश से करोड़पति बनना के लिए SIP Calculator

• हर महीने का निवेश- 36000 रुपए
• रिटर्न- 15 फीसदी
• 10 साल में वेल्थ (रिटर्न के साथ)- 1,00,31,662 रुपए
• 10 साल में निवेश- 43,20,000 रुपए निवेश होगा
• 10 साल में रिटर्न- सही निवेश सलाहकार का चयन कैसे करें 57,11,662 रुपए

> 15 साल में कितना बनेगा पैसा SIP Calculation

• हर महीने का निवेश- 20 हजार रुपए
• रिटर्न- 12 फीसदी
• 15 साल में वेल्थ (रिटर्न के साथ)- 64.91 लाख रुपए
• 15 साल में निवेश- 36 लाख रुपए

20 साल में करोड़पति बनने का SIP Calculation

• हर महीने का निवेश- 6600 रुपए
• रिटर्न- 15 फीसदी
• 20 साल में निवेश- 15,84,000 रुपए
• 20 साल में रिटर्न- 84,21,303 रुपए

30 साल तक सिर्फ 1500 रुपए का निवेश बनाएगा करोड़पति

सिर्फ 1500 रुपए के निवेश भी आप करोड़पति बन सकते हैं. इसके लिए लगातार 30 साल तक निवेश करना होगा. 30 के बाद सही निवेश सलाहकार का चयन कैसे करें आपकी वेल्थ (रिटर्न के साथ) 1,05,14,731 रुपए होगी. रिटर्न का कैलकुलेशन (SIP return calculation) 15 फीसदी का अनुमानित रिटर्न पर किया गया है.

ध्यान रखें

म्यूचुअल फंड में निवेश (Mutual fund Investment) से पहले जरूरी रिसर्च करें. सबसे जरूरी है सही फंड का चयन. आम निवेशकों के लिए फंड चुनना थोड़ा मुश्किल काम है. इसलिए म्यूचुअल फंड में निवेश से पहले सभी पहलुओं पर विचार कर लें, वित्तीय सलाहकार की सलाह जरूर लें.

Investment Tips: 5-10 लाख रुपये हैं, कहां निवेश करें? एफडी के अलावा इन चार विकल्पों में मिलेगा शानदार रिटर्न

एफडी के अलावा और भी कई विकल्प हैं, जिस पर आप गौर कर सकते हैं और महंगाई के मुकाबले पॉजिटिव रिटर्न हासिल कर सकते हैं.

Investment Tips: अगर आपके पास 5-10 लाख रुपये की एकमुश्त रकम है तो इसे कहां निवेश करेंगे? लंबे समय से फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी) निवेश का बेहतर विकल्प माना जाता रहा है क्योंकि यह सुरक्षित और सुनिश्चित रिटर्न देने वाला है. हालांकि इंफ्लेशन को देखते हुए एफडी पर वास्तविक रिटर्न आपका पैसा बढ़ाने की बजाय घटा रहा है. ऐसे में एफडी के अलावा और भी कई विकल्प हैं, जिस पर आप गौर कर सकते हैं और महंगाई के मुकाबले पॉजिटिव रिटर्न हासिल कर सकते हैं. यहां ऐसे ही चार निवेश विकल्पों के बारे में जानकारी दी जा रही है.

Index Funds

अगर आपने स्टॉक्स में निवेश अभी शुरू ही किया है और अपने लिए बेहतर शेयर का चयन करने में कठिनाई महसूस कर रहे हैं तो इंडेक्स फंड्स निवेश का बेहतर विकल्प है. यह उस समय भी बेहतर विकल्प के रूप में है, अगर आप अपने लिए बेहतर म्यूचुअल फंड का चयन नहीं कर पा रहे हैं. इंडेक्स फंड किसी इंडेक्स को ट्रैक करता है. जैसे कि निफ्टी इंडेक्स 50 बड़ी कंपनियों का इंडेक्स है और निफ्टी इंडेक्स को खरीदने का मतलब है कि निफ्टी के बराबर आपको रिटर्न मिल सकता है.

Bank RD vs Post Office RD: 10 साल में जमा करना है 10 लाख, हर महीने कितना करें निवेश, ये हैं बेस्‍ट आरडी प्‍लान

Bandhan Bank FD Interest Rate: एफडी पर 8% ब्याज दे रहा ये बैंक, 600 दिनों के डिपॉजिट पर स्पेशल ऑफर, चेक करें डिटेल

Sovereign Gold Bonds

गोल्ड खरीदने का सबसे बेहतर तरीका अब सोवरेन गोल्ड बॉन्ड्स है. यह एक तरह से 999 शुद्धता वाले गोल्ड को डिजिटल तरीके से खरीदने जैसा है और इस पर जो कैपिटल गेन होगा, उस पर टैक्स भी नहीं चुकाना होगा. इसके अलावा 2.5 फीसदी निश्चित ब्याज भी मिलेगा. केंद्रीय बैंक आरबीआई केंद्र सरकार के बिहाफ पर गोल्ड बॉन्ड को कई किश्तों में जारी करती है और इसके जरिए गोल्ड में आप निवेश कर सकते हैं. 2.5 फीसदी का सालाना ब्याज हर छह महीने पर मिलेगा. इसमें सिर्फ एक ही दिक्कत है कि एसजीबी में निवेश पर 8 साल का लॉक इन है लेकिन अगर पैसों की आपको जरूरत है तो इसे सेकंडरी मार्केट में बेचने का भी विकल्प है.

अगर 5-10 लाख में कोई घर नहीं खरीद सकते हैं लेकिन रीयल एस्टेट से जरूर कमा सकते हैं. रीयल एस्टेट इंवेस्टमेंट ट्रस्ट (REIT) एक म्यूचुअल फंड की तरह है जिसमें निवेशकों के पैसों का पूल बनाकर पार्क, मॉल जैसी कॉमर्शियल संपत्तियां खरीदी जाती है. यह ऐसी कंपनियां द्वारा लॉन्च किया जाता है जिनके पास कॉमर्शियल संपत्तियां होती हैं या ऑपरेट करती हैं या फाइनेंस करती हैं. इसमें अंडरलाइंग प्रोजेक्ट्स की कीमतों में बढ़ोत्तरी और किराए के जरिए पैसे बढ़ते हैं. एक यूनिट होल्डर के तौर पर आपको डिविडेंड और REIT की बढ़े भाव के रूप में कमाई होगी. इस विकल्प के जरिए बिना कोई संपत्ति खरीदे एक तरह से आप किसी प्रॉपर्टी के मालिक बनते हैं. हालांकि इसे खरीदते समय सावधानी बरतें सही निवेश सलाहकार का चयन कैसे करें क्योंकि अंडरलाइंग एसेट्स अच्छे हैं, तभी आपको फायदा मिलेगा.

सरकारी बचत योजनाएं

सरकारी छोटी बचत योजनाएं भी निवेश के लिए बेहतर विकल्प हैं. जैसे कि पीपीएफ (पब्लिक प्रोविडेंट फंड), पोस्ट ऑफिस सेविंग्स स्कीम, किसान विकास पत्र (केवीपी) इत्यादि. इसमें निवेश का सबसे बड़ा फायदा यह होता है कि इस पर सरकार की गारंटी रहती है, बेहतर दरों पर ब्याज मिलता है और निवेश/मेच्योरिटी पर टैक्स बेनेफिट्स भी मिलता है. इसमें बस लॉक इन पीरियड की दिक्कत आपको दिख सकती है जैसे कि पीपीएफ में सही निवेश सलाहकार का चयन कैसे करें 15 साल का लॉक इन है. हालांकि अगर आप अपने पैसे को डेट में लगाना चाहते हैं तो छोटी बचत योजनाएं शुरुआत के लिए बेहतर है.
(Arricle: Kanika Agarwal, Co-founder of Upside AI, ML-backed PMS Firm)

(यह लेख जानकारी के लिए है और फाइनेंशियल एक्सप्रेस ऑनलाइन इनकी कोई जिम्मेदारी नहीं लेता. निवेश से जुड़ा कोई भी फैसला लेने से पहले अपने सलाहकार से सलाह लें.)

अपने पोर्टफोलियो में पैसिव फंड पर जोर देना बेहतर

एसपीआईवीए (एसऐंडपी सूचकांक बनाम एक्टिव फंड) का नया स्कोरकार्ड सामने आ चुका है। इससे एक अनूठे रुझान का पता चलता है,जो पिछले कई साल से तैयार हो रहा है। दिसंबर, 2021 मेंं खत्म हुए 10 साल के समय में 67.6 प्रतिशत लार्ज-कैप फंडों ने अपने बेंचमार्क (एसऐंडपी बीएसई 100) के मुकाबले खराब प्रदर्शन किया है। इसके उलट मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंडों ने थोड़ा बेहतर प्रदर्शन किया है, हालांकि उनका प्रदर्शन भी बेंचमार्क (एसऐंडपी बीएसई 400 मिड स्मॉल कैप सूचकांक) के मुकाबले खराब ही रहा है और करीब 56.1 प्रतिशत फंडों ने बेंचमार्क की तुलना मेंं कमजोर प्रदर्शन किया है।

बेहतर प्रदर्शन के रुझान कम

स्कोरकार्ड मेंं दो रुझान एकदम साफ नजर आए हैं। मॉर्निंगस्टार इन्वेस्टमेंट एडवाइजर इंडिया के निदेशक (प्रबंधक अनुसंधान) कौस्तुभ बेलापुरकर कहते हैं, 'अल्फा का स्तर कम हो रहा है और अपने बेंचमार्क सूचकांक के मुकाबले बेहतर प्रदर्शन करने वाले फंडों की संख्या भी लगातार गिरती जा रही है।'