निवेश करें
निवेश करना सीखें
पैसा कमाने के सबसे अच्छे तरीकों में से एक है निवेश। यह आपकी बचत को राजस्व उत्पन्न करने वाली धारा में बदलने में मदद करता है। (अधिक जानकारी के लिए, पढ़ें क्यों निवेश करें) लोगों के लिए कई अलग-अलग निवेश विकल्प हैं और इनमें से कई आसानी से सभी लोगों के लिए सुलभ हैं। (अधिक जानकारी के लिए, पढ़ें कहां करें निवेश)
जब भी वे बहुत अधिक नकदी जमा करते हैं, तो ज्यादातर लोग एक मुश्त निवेश करने के लिए प्रवृत्त होते हैं। हालाँकि, यह रणनीति उल्टी साबित हो सकती है क्योंकि इस निवेश करें बात की संभावना अधिक है कि ये बचत बड़ी टिकट खरीद पर आसानी से खर्च हो जाएगी। इस दुविधा से बाहर निकलने का रास्ता है छोटे निवेश करना।
कम मात्रा में निवेश क्या है?
छोटी मात्रा में निवेश एक रणनीति है जहां विभिन्न उपकरणों में छोटे निवेश किए जाते हैं। अधिकांश उपकरणों के लिए एक छोटी राशि की आवश्यकता होती है अर्थात रु. 500 या रु. 1,000 निवेश करने के लिए जो एक व्यक्ति के लिए विभिन्न योजनाओं में छोटी मात्रा में निवेश करना आसान बनाता है। उदाहरण के लिए, यदि आपके पास रु. 500 हैं, आप इसे इक्विटी या डेट म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं। या आप इसे पब्लिक प्रॉविडेंट फंड जैसी छोटी बचत योजना में निवेश करने का विकल्प चुन सकते हैं। चूंकि ये उपकरण उन लोगों के लिए प्रवेश को प्रतिबंधित नहीं करते हैं जो छोटी मात्रा में निवेश करना चाहते हैं, इसलिए यह समझ में आता है कि हाथ में छोटे फंड को निवेश करें ताकि आप अपने लक्ष्यों के लिए निवेश कर सकें।
कम मात्रा में निवेश करने के बहुत सारे लाभ हैं:
एक कॉर्पस का स्वचालित निर्माण
निवेश से अतिरिक्त आय
कम खपत से निवेश के लिए अधिक धन उपलब्ध हो सकता है।
कम मात्रा में निवेश कैसे करें?
अलग-अलग रणनीतियाँ हैं जिन्हें आप कम मात्रा में निवेश करने के लिए लागू कर सकते हैं।
एक व्यवस्थित निवेश योजना स्थापित करें:
छोटी मात्रा में निवेश करने का एक सबसे अच्छा तरीका किसी म्यूचुअल में एक व्यवस्थित निवेश योजना स्थापित करना है। यदि आप जोखिम से हिचिकिचाते हैं, तो आप हाइब्रिड या डेट म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं। एसआईपी सेट करने से, पैसा हर महीने आपके खाते से स्वचालित रूप से डेबिट हो जाएगा। यह राशि रु. 500 तक कम हो सकती है।
अपने निवेशों को स्वचालित करें:
आपके निवेश को स्वचालित करना पूरी तरह से संभव है। कई निवेश एक निश्चित आवृत्ति पर आपके खाते को स्वचालित रूप से डेबिट कर देंगे। आप इस स्वचालन को सावधि जमा, आवर्ती जमा, पेंशन स्कीम, जीवन बीमा पॉलिसियों आदि जैसे निवेश के लिए सेट अप करवा सकते हैं यह स्वचालन सुनिश्चित करेगा कि आप छोटे निवेश करेंगे। यदि आपके पास निवेश करने के लिए कोई अतिरिक्त धनराशि है, तो आप हमेशा अतिरिक्त निवेश कर सकते हैं। कर्मचारी अपनी कंपनियों से बात कर सकते हैं कि उनके खाते में जमा होने से पहले इस तरह के छोटे निवेश उनके वेतन से स्वचालित रूप से डेबिट हो जाएं। यह अनुशासित निवेश सुनिश्चित कर सकता है।
कर बचत विकल्पों में निवेश करें:
अपने करों की योजना बनाना फंड बचाने का एक शानदार तरीका है। यदि आपके पास निवेश करने के लिए छोटी राशि है, तो आप उन्हें कर बचत विकल्पों में डाल सकते हैं जैसे कि सार्वजनिक भविष्य निधि, राष्ट्रीय पेंशन योजना आदि। ये विकल्प छोटे और नियमित निवेश की अनुमति देते हैं।
ऑफ़लाइन निवेश खोलें:
यदि स्वचालन संभव नहीं है या यदि आप अनुमान नहीं लगा सकते हैं कि आपके पास निवेश करने के लिए धन कब होगा, तो आप अपने बैंक या डाकघर में सावधि जमा खाता खोल सकते हैं। ये खोलना आसान है और आपके फंड को पार्क करने के लिए एक उत्कृष्ट स्थान है।
जैसे, अन्य उपकरणों में ऑफ़लाइन निवेश करना आसान है। यदि आप म्यूचुअल फंड में निवेश करें निवेश करना चाहते हैं, तो आप उसी के लिए अपने ब्रोकर से संपर्क कर सकते हैं। छोटी बचत योजनाओं और बीमा में निवेश ऑफलाइन भी किया जा सकता है।
निष्कर्ष: कम मात्रा में निवेश करना बहुत आसान है। छोटी मात्रा में निवेश करना यह सुनिश्चित करने के लिए सबसे अच्छा तरीका है कि आप समर्पित और अनुशासित निवेश करें जिससे आपके कॉर्पस को बढ़ने में मदद मिल सके।
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Investment Tips: इस एक जगह पर निवेश करने से आप कुछ सालों में बन सकते हैं निवेश करें करोड़पति, जानिए कैसे !
निवेश का सिर्फ एक सही फैसला आपको कुछ सालों में ही आपके करोड़पति बनने के सपने को पूरा कर सकता है. आज के समय में निवेश के मामले में ज्यादातर एक्पर्ट्स म्यूचुअल फंड को काफी अच्छा मानते हैं.
एक कहावत है कि पैसे से पैसा बनता है यानी अगर आपको भविष्य में अमीर बनना है तो आपको निवेश करना चाहिए. निवेश भी सही जगह होना चाहिए यानी आपको इस बारे में पता होना चाहिए कि आपको कहां रिटर्न करने पर कितना फायदा मिलेगा. आज के समय में निवेश के मामले में ज्यादातर एक्पर्ट्स म्यूचुअल फंड को काफी अच्छा मानते हैं. अगर आप भी बाजार की ताकत जानते हैं तो इसकी अहमियत को भी अच्छी तरह से समझते होंगे. म्यूचुअल फंड में निवेश करके आप चाहें तो खुद को कुछ सालों में करोड़पति भी बना सकते हैं. जानिए कैसे ?
मात्र 5000 का निवेश भी काफी है
इस मामले में फाइनेंशियल एक्सपर्ट शिखा चतुर्वेदी कहती हैं कि अगर आप एक अच्छे म्यूचुअल फंड का चुनाव करके उसमें निवेश करें तो कुछ सालों में करोड़पति बनना मुश्किल बात नहीं है. अच्छे म्यूचुअल फंड से आमतौर पर सालाना 12 परसेंट तक ब्याज मिल जाता है. कई बार तो ये 14 से 15 प्रतिशत भी हो जाता है. ऐसे में आपको निवेश पर अच्छा खासा रिटर्न निवेश करें मिलता है. शिखा कहती हैं कि अगर आप एक अच्छे म्यूचुअल फंड में 5000 रुपए तक का मासिक निवेश करते हैं तो 12 फीसदी ब्याज के हिसाब से ये अगले 23 साल में 1 करोड़ हो जाएगा. जबकि 23 साल में आपका निवेश कुल 1380000 रुपए का होगा. अगर इंटरेस्ट रेट इससे भी अच्छा मिला तो आपका पैसा और ज्यादा यानी सवा करोड़ के आसपास पहुंच जाएगा.
कैसे करें सही म्यूचुअल फंड का चुनाव
निवेश के लिए सही म्यूचुअल निवेश करें फंड का चुनाव बहुत जरूरी है. सही यानी वो म्यूचुअल फंड जो आपकी जरूरतों को पूरा कर सके. हर व्यक्ति को निवेश करने से पहले अपना आर्थिक लक्ष्य तय कर लेना चाहिए और इसके बाद ये तय करना चाहिए कि कौन सा म्यूचुअल फंड उपर्युक्त साबित होगा. उपर्युक्त म्यूचुअल फंड चुनने के लिए सबसे पहले बेस्ट म्यूचुअल फंड की दावेदारी करने वाले शीर्ष दावेदारों की लिस्ट बनाएं. उनकी तुलना करें और देखें कि आपकी जरूरतों को काैन पूरा कर रहा है. आप चाहें तो आर्थिक सलाहकार की भी मदद ले सकते हैं.
रिटायरमेंट के बाद पेंशन का विकल्प
म्यूचुअल फंड के जरिए आपको मासिक पेंशन भी मिल सकती है. म्यूचुअल फंड सिस्टेमैटिक विद्ड्रॉल प्लान (Systematic Withdrawal Plan) के तहत आपको एक तय राशि म्यूचुअल फंड स्कीम (Mutual Fund Scheme) से वापस मिलती है. अगर निवेश करें इसमें आपका फंड एक करोड़ है तो हर महीने 50 से 60 हजार रुपए मासिक पेंशन के रूप में मिलेंगे. वहीं 50 लाख तक का फंड होने पर 25 से 30 हजार रुपए तक मिलेंगे. अच्छी बात ये है कि इसके बाद भी आपके जमा रुपए बढ़ते रहते हैं.
SWP की शुरुआत कैसे करें
सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान की तरह ही सिस्टमैटिक विड्रॉल प्लान काम करता है. SWP की शुरुआत कभी भी की जा सकती है. अगर किसी स्कीम में निवेश कर रहे हैं तो आप उसमें SWP विकल्प को एक्टिवेट कर सकते हैं. कभी भी रेगुलर कैश फ्लो की जरूरत के लिए इसे शुरू किया जा निवेश करें सकता है. SWP एक्टिवेट करने के लिए आपको फोलियो नंबर, विद्ड्रॉल की फ्रीक्वेंसी, पहली निकासी की तारीख, पैसे प्राप्त करने वाले बैंक अकाउंट को बताते हुए एएमसी में इंस्ट्रक्शन स्लिप भरना होगा.
Investment Tips: छोटी-छोटी बचत बना देगी आपको अमीर, सिर्फ 1000 रुपये से इन योजनाओं में करें निवेश
Best Investment Options: पहली बार निवेश करने वालों के लिए पीपीएफ एक अच्छा विकल्प है। यह एक सुरक्षित निवेश विकल्प है। साथ ही इस निवेश विकल्प में कोई टैक्स (Tax) देनदारी नहीं है। यहां निवेशक को चक्रवद्धि ब्याज दर (Interest Rate) का फायदा मिलता है। यहां आप हर महीने 1,000 रुपये निवेश करें तो एक साल में आप 12,000 रुपये निवेश करेंगे। यहां आप 15 साल तक नियमित निवेश करेंगे तो कुल 1,80,000 रुपये निवेश होंगे
यहां अपनी छोटी बचत निवेश कर बना सकते हैं अच्छा फंड
म्यूचुअल फंड
म्यूचुअल फंड (Mutual Fund) इस समय काफी लोकप्रिय निवेश विकल्प है। अगर आप अपने निवेश पोर्टफोलियों में इक्विटी को शामिल कर अच्छा मुनाफा कमाना चाहते हैं, तो म्यूचुअल फंड एक अच्छा विकल्प है। हालांकि, यह पीपीएफ और आरडी की तरह सुरक्षित निवेश विकल्प नहीं है। म्यूचुअल फंड निवेश करें में रिटर्न अच्छा मिलता है, लेकिन इसमें थोड़ा जोखिम भी होता है। एसआईपी (SIP) के जरिए हर महीने एक तय राशि म्यूचुअल फंड में निवेश की जाती है। अगर आप एक हजार रुपये की एसआईपी बनाते हैं, तो पांच साल में आप म्यूचुअल फंड में कुल 60,000 रुपये निवेश कर पाएंगे। इस राशि पर 10 फीसद के औसत रिटर्न के हिसाब से आपका 78,082 रुपये का फंड बनेगा। अगर आप निवेश की अवधि को 15 साल के लिए ले जाते हैं तो 1,80,000 रुपये जमा कर पाएंगे ओर 4,17,924 रुपये का फंड बनेगा।
Mutual Fund : कैसे करें निवेश और कमाए अधिक लाभ, जानिए, एक्सपर्ट्स की राय
कई निवेशक अपने फाइनेंशियल लक्ष्य को हासिल करने के लिए म्यूचुअल फंड स्कीम्स में निवेश करते हैं.
म्यूचुअल फंड में निवेश को हमेशा लंबी अवधि के निवेश के तौर पर देखा जाता है. अगर आप लंबे समय तक म्यूचुअल फंड में निवेश बन . अधिक पढ़ें
- News18Hindi
- Last Updated : August 27, 2022, 09:29 IST
हाइलाइट्स
म्यूचुअल फंड हमेशा निवेशकों के लिए एक पसंदीदा ऑप्शन रहा है.
कई निवेशक अपने फाइनेंशियल लक्ष्य को हासिल करने के लिए म्यूचुअल फंड स्कीम्स में निवेश करते हैं.
एक्सपर्ट्स का कहना है कि ऐसी स्कीम से दूरी बनाइए, जिसकी परफॉर्मेंस लगातार खराब या अच्छी नहीं है.
नई दिल्ली. म्यूचुअल फंड हमेशा निवेशकों के लिए एक पसंदीदा ऑप्शन रहा है. कई निवेशक अपने फाइनेंशियल लक्ष्य को हासिल करने के लिए म्यूचुअल फंड स्कीम्स में निवेश निवेश करें करते हैं. बीते कई महीनों से मार्केट में उतार-चढ़ाव बना हुआ है. बाजार में अस्थिरता और उतार-चढ़ाव के बावजूद निवेशकों का भरोसा म्यूचुअल फंड में बना हुआ है. बढ़ती महंगाई और बढ़ती ब्याज दरों के बीच लगातार 17वें महीने जुलाई 2022 में इक्विटी स्कीम्स में इनफ्लो देखा गया.
म्यूचुअल फंड में निवेश को हमेशा लंबी अवधि के निवेश के तौर पर देखा जाता है. अगर आप लंबे समय तक म्यूचुअल फंड में निवेश बनाए रखते हैं, तो आपको कम्पाउंडिंग का जबरदस्त फायदा मिलता है. लेकिन, कई बार आपको बुरे हालात से भी गुजरना पड़ सकता है. इसे निगेटिव कम्पाउंडिंग कहा जाता है. लेकिन, अगर आप थोड़ी सावधानी बनाए रखते हैं तो आप इन जोखिमों से बच सकते हैं. आज हम आपको म्यूचुअल फंड के बारे में एक्सपर्ट्स की राय बताएंगे.
घबराने की जरूरत नहीं
BPN फिनकैप के डायरेक्टर एके निगम का कहना है कि अभी इक्विटी बाजारों में अनिश्चितता का माहौल है और एक देश के बाजार का इंपैक्ट दूसरे देश के बाजारों पर पड़ रहा है. कई ग्लोबल शेयरों में गिरावट के चलते इंटरनेशनल फंड के हालिया रिटर्न खराब हुए हैं. लेकिन यह बाजार इसी तरह से हमेशा नहीं रहेगा. बाजार में पहले से ही बड़ा करेक्शन आ चुका है और अब धीरे धीरे वैल्युएशन वाजिब हो रहा है.
इसलिए जिन निवेशकों का पैसा इंटरनेशनल फंड में लगा है, उन्हें घबराकर निर्णय लेने की जरूरत नहीं है. बल्कि बाजार में जब भी गिरावट आए, अब SIP टॉप अप कराने की जरूरत है. एकमुश्त निवेश है तो एडिशनल परचेज कर सकते हें. कम भाव पर निवेश से ज्यादा यूनिट मिलेगी. जब बाजार में आगे तेजी आएगी तो बढ़ी यूनिट का फायदा मिलेगा.
न करें ये गलती
निगम का कहना है कि निवेशक आमतौर पर एक बड़ी सामान्य चूक करते हैं, अच्छा परफॉर्म करने वाली स्कीम में प्रॉफिट बुक करते हैं लेकिन जिस स्कीम का रिटर्न लगातार निगेटिव या कम बना हुआ है, उसमें वह इस उम्मीद में बने रहते हैं कि आगे उसमें तेजी आएगी. जबकि, निवेशकों को ऐसा नहीं करना चाहिए. उनका कहना है कि ऐसी स्कीम से दूरी बनाइए, जिसकी परफॉर्मेंस लगातार खराब या अच्छी नहीं है.
क्या करें नए निवेशक
एके निगम का कहना है कि नए निवेशकों को अपने रिस्क प्रोफाइल पर फंड चुनने की सलाह है. क्योंकि अभी सभी प्रमुख बाजारों की हालत एक जैसी ही है. अलग अलग बड़ी अर्थव्यवस्थाओं के सेंटीमेंट एक दूसरे को प्रभावित कर रहे हैं. ज्यादातर सभी बड़ी अर्थव्यवस्थाओं को महंगाई का सामना करना पड़ रहा है. लेकिन यहां एक सलाह है कि नए निवेशक SIP(Systematic investment plan) या STP (Systematic transfer plan) के जरिए ही बाजार में थोड़ा थोड़ा पैसा लगाएं. उनका कहना है कि एकमुश्त पैसा लगाकर फंसने की जरूरत नहीं है. बाजार में जब स्थिरता आए तभी एकमुश्त निवेश की सोचें.
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